La trésorerie est souvent décrite comme le nerf de la guerre des petites entreprises. Lorsqu’un client tarde à payer, qu’un fournisseur exige un règlement rapide ou qu’une opportunité requiert un investissement immédiat, l’entreprise peut se retrouver temporairement fragilisée. C’est pour répondre à cette problématique que Axonaut propose une solution : l’avance de trésorerie, via son partenariat avec Defacto. Cet article détaille ce qu’est cette avance de trésorerie, comment la mettre en place, ses avantages et à quels risques l’entrepreneur doit rester vigilent.
Découvrez dans cet article comment mettre en place cette fonctionnalité pour encaisser au plus tôt et financer votre croissance !
Pourquoi recourir à une avance de trésorerie ?
Pour de nombreuses TPE/PME, les retards de paiement clients constituent un frein majeur à la croissance : la facture est émise, mais l’argent ne rentre que plus tard, laissant un vide de trésorerie. Cette solution offre plusieurs atouts :
- vous réduisez les délais entre facturation et encaissement, ce qui améliore votre trésorerie et limite l’incidence des impayés.
- vous pouvez financer plus rapidement des investissements ou faire face à des dépenses fournisseurs urgentes. L’article indique même que vous pouvez demander une avance de trésorerie « pour payer vos dépenses fournisseurs ».
- pour les petites structures, c’est souvent plus simple et plus rapide qu’un prêt bancaire classique, qui exige souvent un dossier long et des critères stricts.
En bref : l’avance de trésorerie est une matière de pilotage moderne, permettant de transformer une facture client «en attente» en flux de trésorerie utile.
Comment connecter Defacto à Axonaut ?
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Rendez-vous dans la clé à molette et Marketplace :
2. Recherchez Defacto dans la liste et cliquez sur « en savoir plus ».
3. Pour paramétrer la connexion, cliquez sur « c’est parti ».
4. Vous devrez alors renseigner votre SIRET, votre IBAN ainsi que vos informations personnelles. L’IBAN renseigné sera celui sur lequel vous recevez le virement bancaire pour l’avance de trésorerie. C’est aussi celui qui sera utilisé pour le remboursement, par prélèvement automatique.
Lors de la connexion, Axonaut utilisera également les comptes bancaires connectés dans la partie Rapprochement bancaire. Il faudra alors cocher la case « J’accepte de partager les informations » en bas du formulaire de connexion.
5. À partir de ces données, Defacto calcule votre capacité de financement, aussi appelée limite de crédit. Cela correspond à une somme d’argent fixe qui peut être empruntée selon vos besoins. Pour plus de renseignements sur la méthode de calcul, vous pouvez consulter cet article dédié.
Comment obtenir une avance de trésorerie à partir d’une facture ?
1. Créez une facture pour un client.
2. Sur le côté de la facture, vous verrez une mention « avance de trésorerie » :
3. Avant de valider, vous retrouverez un récapitulatif de votre demande de financement où vous pourrez modifier la date de remboursement. Une fois confirmé, vous ne pourrez plus modifier la facture :
4. Vous devrez attendre quelques minutes avant que le prêt soit validé par Defacto. Le statut restera « en évaluation » le temps de la confirmation :
5. Une fois que Defacto a validé, le statut passera à « à valider ». Pour confirmer définitivement, vous recevrez un email : vous pourrez alors valider à votre tour votre demande de prêt.
6. Defacto aura alors 48 heures pour effectuer le virement du montant TTC de la facture sur l’IBAN que vous avez renseigné lors de la connexion. Lorsque vous avez reçu le montant, vous aurez encore la possibilité de modifier la date du remboursement si votre client a payé par exemple.
Defacto prélèvera le montant (sans les frais) à la date de remboursement renseignée.
7. Vous recevrez ensuite une facture en début de mois suivant : cela récapitulera les frais de l’entreprise pour les différents prêts contractés le mois précédent. Les frais sont donc facturés par Defacto à part.
8. Axonaut créera ensuite automatiquement deux opérations diverses : une pour le versement du montant de la facture sur votre compte et une autre pour le remboursement. Vous pourrez les retrouver dans Pilotage > Factures et Opérations Diverses.
Note : pour activer cette option, il est nécessaire que la facture n’ait pas été éditée avant la connexion à Defacto.
L’avance de trésorerie pour les dépenses fournisseurs
Vous pouvez demander une avance de trésorerie pour payer vos dépenses fournisseurs. Vous pouvez payer rapidement vos fournisseurs !
1. Connectez par connecter Defacto.
2. Rendez-vous dans Dépenses > Liste des dépenses.
3. Sur le bouton « Traiter », cliquez sur « avance de trésorerie ».
4. Vous pourrez ensuite faire une demande d’avance de trésorerie directement sur la facture. C’est ensuite le même processus décrit plus haut pour les factures de vente.
Est-ce que je suis éligible aux financements ?
Defacto a déterminé une liste de secteurs d’activité non éligibles à l’avance de trésorerie. Si votre code APE correspond, vous ne pourrez pas activer l’option sur votre compte Axonaut. Découvrez l’article de Defacto sur le sujet ici.
💡Defacto applique désormais des frais de pénalités lorsqu’un retard de remboursement est constaté. En effet, dès le premier jour de retard, un taux d’intérêt journalier total de 0,1% sera appliqué.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous envoyer un message via la bulle bleue en bas à droite !
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